Invalidité et maladies graves : prestations du vivant

C’EST QUOI UNE PRESTATION DU VIVANT

C’est une prestation d’assurance payée pendant que la personne assurée est encore en vie. Les deux principaux types d’assurances avec prestations du vivant sont l’assurance invalidité et l’assurance maladies graves.

Assurance invalidité — REMPLACEMENT DE REVENU

Cette prestation est payée si vous perdez votre revenu et ne pouvez pas travailler à cause d’une maladie ou un accident qui vous rend total ou partiellement invalide.

Sarah, 31 ans : propriétaire d’un salon de coiffure.

Cet été, Sarah s’est fait une entorse à la cheville pendant qu’elle faisait de la randonnée. Malgré ses efforts pour continuer à travailler, les longues heures passées debout n’ont fait qu’empirer la douleur. Elle est forcée de s’arrêter et d’annoncer que le salon restera fermé plusieurs semaines. Or, le loyer et d’autres frais d’opération du salon, plus les dépenses habituelles de Sarah ne s’arrêtent pas. Il faut continuer à payer les factures !

CNESST : Sarah ne reçoit aucune prestation de la CNESST car sont accident s’est produit pendant qu’elle pratiqué une activité de loisir. Il faut savoir que la CNESST ne couvre l’invalidité que si le travailleur s’est blessé au travail.
Assurance Emploi (AE) : malheureusement, Sarah n’est pas admissible aux prestations de l’AE parce qu’elle n’avait pas accumulé l’exigence (600 heures en 52 semaines) précèdent le début de sa demande. Cette situation est très courante chez les travailleurs autonomes et les entreprises de moins de 10 employés ou tenues par une famille.
RRQ /RPC. – Sarah ne peut pas non plus recevoir une de ces prestations car sa blessure n’est considérée ni grave ni prolongée.

Assurance maladies graves — un soutien financier dans les moments difficiles

Julien, 47 : Électricien

Suivant son dernier bilan annuel de santé, le médecin de famille de Julien lui fait passer des tests supplémentaires pour examiner des symptômes qui faisaient soupçonner un cancer. Les tests montrent un résultat positif pour un cancer de poumon.

Avec trois enfants, l’hypothèque et d’autres dépenses, Julien sent déjà l’angoisse augmenter ce qui n’aide pas sa lutte contre la maladie.

Fonds d’urgence.- même s’il gagne bien sa vie et ses dettes sont sous contrôle, il a moins de 15 000 $ dans un compte d’épargne. D’après ses calculs, ce montant sera utilisé uniquement pour payer les dépenses les plus urgentes pendant qu’il ne peut pas travailler, et ça pas pour beaucoup de temps.

Prestations gouvernementales. – En tant que travailleur indépendant, même si toutes les cotisations requises ont été faites, il n’a droit aux prestations que s’il a souffert un accident de travail. Puisque son cancer a été relié à sa condition de fumeur chronique depuis plus de 20 ans, il n’est pas admissible à recevoir des prestations.

LES SOLUTIONS POUR SARAH ET JULIEN

Sarah

Ella a bénéficié d’une assurance invalidité, achetée un peu avant l’inauguration de son salon, grâce à une publicité sur les réseaux sociaux qui s’adressé aux petites entreprises comme la sienne. L’assureur a pris en compte un revenu total de 50 000 $ ce qui lui a permis de souscrire la prestation la plus élevée.

Pendant les semaines que son salon a fermé, Sarah reçoit 3 100 $ par mois pour faire face à ses dépenses et se garantir un retour au travail en tranquillité.

Julien

Sous la recommandation de sa conseillère à la naissance de son premier enfant, il avait souscrit une police d’assurance vie avec un avenant pour les maladies graves.

Lorsqu’il a reçu la prestation de 50 000$, Julien décide de se concentrer sur son traitement et de prendre le temps d’adopter les bonnes habitudes qui lui permettront une récupération plus rapide.

Ces imprévus qui basculent notre vie

Oui, cela peut arriver à n’importe qui n’importe quand. Toutes les précautions sont bonnes, mais de fois et malheureusement, elles ne sont pas suffisantes.

Avoir la protection pour faire face à une situation dramatique n’est pas une décision à prendre à la légère. Renseignez-vous auprès d’un professionnel en sécurité financière pour faire le bon choix.

« J’aurais dû » c’est la conjugaison du regret.