Invalidité et maladies graves : prestations du vivant

C’EST QUOI UNE PRESTATION DU VIVANT

C’est une prestation d’assurance payée pendant que la personne assurée est encore en vie. Les deux principaux types d’assurances avec prestations du vivant sont l’assurance invalidité et l’assurance maladies graves.

Assurance invalidité — REMPLACEMENT DE REVENU

Cette prestation est payée lorsque –à cause d’une maladie ou un accident– un médecin déclare une invalidité chez vous qui vous empêche de travailler et par la suite vous perdez votre revenu.

Sarah, 31 ans : propriétaire d’un salon de coiffure.

Cet été, Sarah s’est fait une entorse à la cheville pendant qu’elle faisait de la randonnée. Malgré ses efforts pour continuer à travailler, les longues heures passées debout n’ont fait qu’empirer la douleur. Elle sait que son absence aura un impact négatif sur le revenu et que, malgré cette situation, elle devra toujours payer ses factures.

CNESST : Sarah ne reçoit aucune prestation de la CNESST car son accident s’est produit pendant qu’elle pratiquait une activité de loisir. Il faut savoir que la CNESST ne couvre l’invalidité que si la personne s’est blessé pendant une activité relié au travail.
Assurance Emploi (AE) : Malheureusement, Sarah n’est pas admissible aux prestations de l’AE parce qu’elle n’avait pas accumulé l’exigence (600 heures en 52 semaines) précèdent le début de sa demande. Cette situation est très courante chez les travailleurs autonomes et les entreprises de moins de 10 employés ou tenues par une famille.
RRQ /RPC : Sarah ne peut pas non plus recevoir une de ces prestations car sa blessure n’est considérée ni grave ni prolongée.

Assurance maladies graves — un soutien financier dans les moments difficiles

Cette assurance procure le versement d’un montant forfaitaire 30 jours après le diagnostic d’une maladie grave couverte par la police.

Julien, 47 : Électricien

Suivant son dernier bilan annuel de santé, le médecin de famille de Julien lui fait passer des tests supplémentaires qui se révèlent positifs pour un cancer de poumon. Avec trois enfants, une hypothèque et d’autres dépenses, le cancer s’attaque non seulement à la santé de Julien mais aussi à ses finances.

Fonds d’urgence : Julien a 15 000 $ dans un compte d’épargne qui serviront à couvrir les dépenses de la famille pendant une courte période seulement.

Prestations gouvernementales : Les prestations auxquelles Julien est admissible seront payés chaque semaine et représentent un petit montant par rapport à ses dépenses.

LES SOLUTIONS POUR SARAH ET JULIEN

Sarah

Quelques jours avant de son accident, Sarah souscrit une assurance invalidité grâce à une publicité sur les réseaux sociaux qui s’adresse aux petites entreprises comme la sienne. L’assureur a pris en compte son revenu total ce qui lui a permis de souscrire la prestation la plus élevée. Pendant le temps qu’a duré son invalidité, Sarah reçoit tous les mois le montant nécessaire pour faire face à ses dépenses et se garantir un retour au travail en tranquillité.

Julien

À la naissance de son premier enfant et sous la recommandation de sa conseillère, Julien avait souscrit une police d’assurance vie avec un avenant pour les maladies graves. La prestation forfaitaire de 50 000$ qu’il a reçu de sa réclamation lui donnent le répit financier nécessaire pour rassembler ses forces et lutter contre la maladie.

Ces imprévus qui basculent notre vie

Une maladie grave ou un accident peuvent arriver à n’importe quel moment. Avoir la protection pour faire face à une situation imprévue n’est pas une décision à prendre à la légère. Renseignez-vous auprès d’un professionnel en sécurité financière pour faire le bon choix.

« J’aurais dû » c’est la conjugaison du regret.