Comptes de placement
La manière sécuritaire de faire fructifier votre épargne
Placer son argent n’est pas une affaire exclusive aux experts, mais la manière stratégique de transformer l’épargne en croissance, de protéger votre capital contre les effets de l’inflation
et de bâtir un patrimoine.
Placements | L’argent oisif coûte cher
Que faire avec son argent
Vous pouvez le dépenser, bien sûr, mais si vous voulez le gardez et encore mieux, si vous voulez le faire fructifier, il faut bien le placer quelque part.
Or, les options ne sont pas infinies : soit vous le laisser mijoter en dessous de votre matelas ou dans un bas de laine pour qu’il perde lentement sa valeur à cause de l’inflation, soit vous profitez des instruments financiers de placement pour qu’il puisse croître avec le temps.
Types des placements : Le choix dépend de vos objectifs et de votre profil d’investisseur.euse
- Fonds distincts : portefeuilles offerts par les compagnies d'assurance
- Certificats de placement garanti : un placement sûr qui vise à protéger le capital avec un rendement modeste
- Actions : vous investissez votre argent dans une compagnie cotée en bourse, ex. : Microsoft, Apple, etc.
- Obligations : Vous investissez en faisant un prêt à une entreprise ou État (gouvernement), ex : gouvernement du Québec, du Canada…
- FNB (fonds négociés en bourse) : C’est un « panier » qui contient différent titres d'actions, d'obligations, etc.
- Immobilier : Vous investissez dans un bien immobilier direct ou dans de compagnies qui investissent dans le marché immobilier.
- Entrepreneuriat : Vous confiez votre argent à une équipe des gens et à un projet qui vous interpelle pour créer une entreprise qui fera croître votre investissement
Faire des placements soi-même, demande un effort : d’apprentissage pour bien connaître les produits et du temps pour suivre les va-et-vient des marchés.
C’est vrai qu’avec l’aide de l’IA et les plateformes de courtage pour l’autogestion des comptes, beaucoup des personnes se lancent à explorer le monde des placements par elles-mêmes. Mais une telle démarche n’est pas pour tout le monde !
Laissez-vous guider par un professionnel.
Faites appel à un professionnel et trouvez la bonne solution.
Votre conseiller guide votre parcours financier à long terme,
vous propose les comptes qui conviennent à vos objectifs et vous éclaire dans la création d’un portefeuille de placement qui s’accorde à votre tolérance au risque pour optimiser vos placements.
REER – Votre investissement à long terme avec avantages fiscaux
Chaque cotisation réduit vos impôts aujourd’hui et fait croître votre capital pour demain. Idéal si vous investissez en vue de la retraite.
CELI – Des investissements à l’abri de l’impôt
Privilégiez le CELI pour une épargne destinée à des projets ou pour les besoins dans le court et moyen terme. Une ample panoplie de placements est possible pour diversifier vos options de croissance.
Fonds distincts
Placements à 10 ans ou plus dont les sommes sont gérées par un gestionnaire de portefeuille qui veille à ce que vous ayez les meilleurs rendements possibles et qui offrent une garantie de 75% ou 100% de protection du capital si le décès arrive au moment d’une baisse des marchés.
AVANTAGES d’avoir un compte de placement
Votre argent prend de la valeur avec le temps
Vous profitez de la puissance des intérêts composés
Vous diversifiez vos sources de revenus et réduisez les risques
Vous accédez à des instruments adaptés à votre profil et objectifs
Vous bénéficiez des avantages fiscaux avec les comptes enregistrés (CELI, REER, CELIAPP)
Vous êtes accompagné par un conseiller pour prendre des décisions éclairées
FOIRE AUX QUESTIONS SUR L’INVESTISSEMENT AU QUÉBEC
Quelle est la différence entre l'épargner et un placement ?
Épargner consiste à mettre l’argent de côté avec un faible risque et une liquidité élevée, p. ex: un compte chèques.
Un placement vise à générer des rendements plus importants à moyen ou long terme, en acceptant un certain niveau de risque contrôlé.
Quel montant faut-il pour ouvrir un compte de placement ?
Pour l’ouverture du compte type CELI ou CELIAPP vous pouvez commencer avec 500 $ puis faire des dépôts mensuels à partir de 50$ ou programmer la périodicité et le montant qui vous conviennent.
Puis-je perdre de l’argent d'un compte de placement ?
Toute forme placement comporte un risque, mais une bonne diversification et l’accompagnement d’un conseiller financier permettent de mieux le gérer. Des placements comme le Compte d’Épargne à Intérêt Élevé pour en CELI, ou les CPG (certificats de placement garanti) sont des exemples des placements qui offrent une protection total du capital.
Quels types comptes de placement existent au Canada ?
Au Canada il existent deux grands types des comptes de placements : enregistrés ou non-enregistrés.
Enregistré veut dire un compte reconnu par l’Agence du Revenu du Canada (ARC) qui respecte certaines règles et offre des avantages fiscaux.
Quel est le meilleur moment pour investir ?
Le meilleur moment, c’est maintenant !
Plus vous commencez tôt, plus le temps et les intérêts composés jouent en votre faveur, même avec de petits montants.
VOTRE CONSEILLER EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE EST LÀ POUR VOUS GUIDER
SES CONSEILS VOUS AIDERONT À MAÎTRISER LES RISQUES
ET À OPTIMISER LES RENDEMENTS des vos placements
Un peu de lecture pour apprendre davantage
Ressources pour mieux comprendre les placements
- Sécurité financière
- Les 3 erreurs qui vous empêchent d’atteindre la stabilité financière (et comment les éviter)
- Épargne et investissement
- CELI, RÉER, CELIAPP : C’est quoi exactement ?
- Sécurité financière
- Assurance vie, invalidité ou maladies graves : laquelle choisir ?