RÉER
Cuenta registrada de ahorro para el retiro
La mejor estrategia de jubilación
¿Qué es una cuenta RÉER y por qué te conviene abrir una?
El RÉER (Régimen registrado de ahorro para el retiro) es una de las herramientas más efectivas para construir tu libertad financiera a largo plazo.
Cada contribución que haces a tu cuenta reduce tu ingreso gravable del año, lo que significa que pagas menos impuestos mientras haces crecer tu ahorro para la jubilación.
Por ejemplo:
Si ganas $100,000 CAD al año y aportas $10,000 CAD a tu RÉER, solo pagarás impuestos sobre $90,000 CAD.
Los fondos dentro de tu RÉER crecen libres de impuestos hasta el momento del retiro que, por lo general, sucede en una etapa de la vida en la que la tasa de imposición es menor.
¿Cómo funciona el RÉER?
Hay dos fases en la cuenta RÉER:
la fase de acumulación y la de retiro
Fase de acumulación
Crecimiento dinámico con ahorro constante
que aprovecha el interés compuesto
Contribuye regularmente:
Mientras más temprano comiences, más aprovecharás el interés compuesto.
Invierte estratégicamente:
Elige cómo se invierten tus fondos según tu perfil de riesgo y tus metas.
Ahorra impuestos:
Tus cotizaciones reducen tu carga fiscal lo que puede generar reembolsos que a su vez puedes reinvetir.
Tip financiero:
Consulta a tu contador al principio de año para saber cuáles son los derechos de cotización al RÉER.
No lo dejes para el último momento por que te arriesgas a que se te pase la fecha límite.
Acude a un asesor en seguridad financiera que te pueda explicar las dos fases del RÉER
en relación a tu momento de vida presente.
Fase de retiro
Constituye tu ingreso para la jubilación
Prevé tu retiro:
Toma en cuenta tu esperanza de vida, la edad a la que te gustaría jubilarte y el estilo de vida que deseas para esta etapa.
Retiro estratégico:
Piensa en hacer retiros progresivos y en el impacto fiscal que tendrán en tu ingreso anual.
Complementa tus ingresos:
Considera todas las fuentes de ingreso y utiliza el RÉER como complemento a los programas gubernamentales y al del plan de retiro colectivo de trabajo.
RÉER
Beneficios del RÉER
Contribuciones deducibles de impuestos
Crecimiento libre de impuestos hasta el momento del retiro
Flexibilidad para elegir tu estrategia de inversión
Posibilidad de transferir fondos a tu cónyuge
Complemento ideal para el CELI y el plan de pensión de tu trabajo
Reducción inmediata de tu carga fiscal anual
Preguntas frecuentes sobre el REER
¿Cuál es la diferencia entre un RÉER y un CELI?
El RÉER reduce tus impuestos hoy, pero pagas impuestos cuando retires el dinero. El CELI no reduce tus impuestos hoy, pero tus retiros son totalmente libres de impuestos.
¿Cuánto puedo contribuir a mi RÉER cada año?
El límite anual equivale al 18% de tus ingresos del año anterior hasta un máximo establecido por el gobierno (por ejemplo, $33,810 CAD en 2026). Si no contribuyes el máximo anual, el monto no utilizado se acumula para años siguientes.
¿Qué pasa si retiro dinero antes de mi jubilación?
Los retiros son gravables salvo cuando se hacen en combinación con otros programas como el RAP (Régimen de acceso a la propiedad) o del REEP (Régimen de apoyo para la educación permanente).
¿Puedo tener un RÉER si trabajo por cuenta propia?
Sí, los trabajadores autónomos también pueden abrir una cuenta RÉER.
¿Qué documentos necesito para abrir mi RÉER?
• Documento de identidad
• Número de seguridad social (NAS)
• Prueba de ingresos anuales
• Información bancaria
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